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在一份著名的研究報告中指出，影響投資報酬最大的因素就是「資產配置」，影響程度高達91.5%（資料來源：Brinson, Singer, Beebower Study, Financial Analyst Journal, 1991/02）。

什麼是「資產配置」呢？簡單來說，就是將資金分別投資到各種不同資產類別，經由長期持有及持續投資來降低風險，以達到預設報酬的一種投資組合策略；其基本概念即為：「在風險理財與無風險理財之間求取平衡」。資產配置以系統化分散投資的操作方式來降低投資風險，並在個人可忍受的風險範圍內追求最大報酬。

資產配置的最主要目的，並不在追求資產的最大化，而是降低投資的最大風險。因此，如何精準地挑選投資工具、審慎評估各種投資風險（包含個人風險承受度）、掌握適當的投資時機、長期且連續的投資計劃……，都是民眾在做資產配置時應該考慮的因素。
理財是一門大學問，每個人在計劃理財的時候，多半都懷著一個忐忑的心，深怕錢存不夠，日後生活不容易；又怕投資虧損，存不到心裡期望的數字。我們該怎樣才能找到一個好方法，達成自己的理財目標呢？

「理財沒有捷徑，一夕致富終究是機率微乎其微的天方夜譚。」沒有任何一個投資工具能夠完全沒有風險，但是我們可以透過一些方法來降低風險：首先做好風險規劃，系統性地分散風險，然後有紀律的長期投資，才能夠尋求到一個可預測的長期投資結果，提高成功的機會。

「所謂人不理財，財不理你。良好的投資理財計劃，一定是經過事先仔細的規劃，再加上持續不斷地執行，最後才能得到一個令人滿意的結果。」而在進行投資理財計劃之前，首先要做的，便是了解您的「資產配置」策略。

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